Đặt những câu hỏi đầy đủ

 Chào anh chị em.

Gần đây mình nhận được khá nhiều câu hỏi  về việc mua bán các sản phẩm đầu tư tài chính. Trước tiên, xin rất cảm ơn anh chị em đã tin tưởng. Tuy nhiên, phải thừa nhận một thực tế là mình khá bối rối khi đưa ra lời khuyên bởi phần lớn câu hỏi của anh chị em bị thiếu dữ kiện. Đây không phải điều gì quá nghiêm trọng, bởi trong những ngày đầu tiên, mình cũng từng hỏi những câu tương tự. Do đó, hôm nay mình xin chia sẻ cách để đặt những câu hỏi sao cho đầy đủ thông tin nhất cho người tư vấn mà vẫn không làm tiết lộ những yếu tố riêng tư nhạy cảm. 

1. Đề cập rõ tỷ trọng khi xin lời khuyên về mua bán tài sản tài chính 

Hãy nói rõ tỷ trọng số tiền mà anh chị em định mua trên tổng giá trị tài sản đầu tư. Nếu không có thông tin này, anh chị em có thể nhận được những tư vấn sai lầm hoặc không nhận được câu trả lời.

Xin lấy ví dụ với hai câu hỏi phổ biến:

(1)Có nên đầu tư đều đặn 10 triệu mỗi tháng vào ETF hay không?

(2) Có nên mua đều đặn 1 chỉ vàng hàng tháng hay không?

Những câu hỏi như thế này không có một đáp án chung cho tất cả. Bao nhiêu tiền không quan trọng. Quan trọng là số tiền đó chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong cơ cấu vốn của mọi người.

Câu trả lời chắc chắn là không nên nếu 10 triệu đồng hay 1 chỉ vàng kia tương đương toàn bộ số tiền tích lũy được hàng tháng (sau khi trừ bỏ mọi chi phí) của anh chị em.

Nhưng câu trả lời là có thể, nếu số tiền đó chỉ bằng 10%, 20% hoặc 50% số tiền tích lũy để mua vàng hoặc ETF. Không nhét tất cả trứng vào cùng một giỏ.

Sẽ cần thêm một vài thông tin để đưa ra lời khuyên chính xác, nhưng ít ra, việc cung cấp rõ phân bổ tỷ trọng đầu tư cũng khiến người nhận câu hỏi có căn cứ để nhận định bối cảnh. 

Vậy nên, anh chị em đừng cung cấp số tiền có thể đầu tư. Hãy cung cấp tỷ trọng vốn mà anh chị em định đầu tư để có câu trả lời tốt nhất.

2. Có kì hạn cụ thể, rõ ràng khi hỏi về kế hoạch đầu tư 

Đừng thả một câu "em đầu tư dài hạn" cho người tư vấn tài chính. Bởi có người coi 10 năm mới là dài hạn, nhưng có những người chỉ 10 tháng đã là dài quá sức chịu đựng rồi.

Đầu tư bao lâu không phải do ý chí mà phụ thuộc vào kế hoạch tài chính của mỗi người. 

Một người đã có nền tảng tài chính tốt, tháp tài sản vững vàng, dòng tiền ổn định có thể dễ dàng đầu tư 10 năm hay 15 năm vào một tài sản nào đó. Anh chị em có thể xem lại một bài viết khác của mình để hiểu hơn về tháp tài sản 

https://rungnhietdoi12.blogspot.com/2024/10/au-tu-lop-tai-san-phan-2-thap-tai-san.html?m=1

Nhưng nếu anh chị em đang xài số tiền tiết kiệm với mục tiêu 1 năm hay 3 năm nữa mua nhà, mua xe, cho con cái đi du học thì không thể lập ra một thương vụ đầu tư 10 năm vào ETF hay quỹ cổ phiếu được. Chẳng may đúng lúc cần tiền mà tài khoản của anh chị chia đôi thì biết tính sao?

Chứng khoán là thị trường vận động có chu kì. Một cổ phiếu hay chứng chỉ quỹ có thể rất tốt trong tầm nhìn 5-7 năm, nhưng có thể điều chỉnh mạnh trong 3-6 tháng tới. Vậy một người đánh theo khung thời gian 6 tháng đến 1 năm sẽ không thích hợp để nắm giữ tài sản này, nhưng người xác định nắm giữ dài hạn hơn thì hoàn toàn có thể cân nhắc.

Do đó, hãy có một khung thời gian cụ thể, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 5 năm hay 15 năm...khi đặt câu hỏi về đầu tư. 

3. Có mức lãi kì vọng và ngưỡng chịu lỗ tối đa

Đầu tư là hoạt động có rủi ro, có được và có mất. Chúng ta thường chỉ nhìn vào kì vọng lợi nhuận của tài sản trong uptrend mà ít khi nhìn vào rủi ro sụt giảm của nó trong downtrend, và đó là khởi nguồn của thua lỗ.

Trước khi bước vào một thương vụ đầu tư, anh chị em cần xác định rõ kì vọng lợi nhuận cho thương vụ là bao nhiêu và ngưỡng chịu đựng thua lỗ là bao nhiêu. Điều này vô cùng quan trọng vì nó quyết định đến việc anh chị có phù hợp để đầu tư vào tài sản đang quan tâm hay không. 

Chẳng hạn, nếu kì vọng lợi nhuận của anh chị là 15% trong vòng 1 năm, ngưỡng cắt lỗ là -10% thì chứng chỉ quỹ trái phiếu không phải là sản phẩm đầu tư phù hợp vì tuy nó cực kì thoả mãn mức rủi ro thấp hơn ngưỡng -10% nhưng lại không đạt được kì vọng về lợi nhuận. Ngược lại, nếu kì vọng lợi nhuận khoảng 8% nhưng ngưỡng chịu lỗ chỉ khoảng -4% đến -5% thì anh chị không phù hợp với đầu tư chứng chỉ quỹ cổ phiếu, bởi dù kì vọng lợi nhuận cao hơn, nhưng mức biến động có thể từ 10-30% của quỹ cổ phiếu là rất lớn so với ngưỡng chịu đựng của anh chị em.

Vậy nên, hãy cung cấp kì vọng lợi nhuận và ngưỡng chịu lỗ tối đa của anh chị em cho người tư vấn. 

Và xin nhớ, lợi nhuận kì vọng luôn phải lớn hơn mức chịu lỗ tối đa. Hãy hiểu khẩu vị rủi ro của bản thân.

(Xem thêm tại: 

https://rungnhietdoi12.blogspot.com/2024/08/au-tu-lop-tai-san-phan-1-khau-vi-rui-ro.html?m=1

4. Đừng hỏi những điều quá kĩ thuật và có thể tra Google hoặc hỏi ChatGPT

Đừng hỏi những điều quá cơ bản, chẳng hạn: "Mở tài khoản chứng khoán ở đâu? Lệnh ATO, ATC, LO, MP là gì? Thị trường giao dịch từ mấy giờ đến mấy giờ?" Những điều này trên Google hay ChatGPT có thể giải đáp rất đầy đủ cho anh chị em.

5. Đừng chụp màn hình hay copy ý kiến của một ai đó rồi hỏi xin nhận xét

Mỗi người có một góc nhìn, quan điểm riêng dựa trên hiểu biết, kinh nghiệm và hệ quy chiếu mà họ sử dụng khi đánh giá một vấn đề. Vì thế, việc anh chị em bắt một người nhận xét hoặc giải thích lí do cho ý kiến của người khác là hành vi tương đối khiếm nhã. Muốn biết vì sao lại có phát ngôn nào đó, hãy hỏi chính người đã phát ngôn.

Trên đây là một vài chia sẻ của mình. Hi vọng sẽ giúp ích cho anh chị em có những câu hỏi chất lượng về đầu tư cho các cố vấn tài chính hoặc bạn bè cùng đầu tư.

Chúc mọi người đầu tư thành công!